Pour déterminer ce que vous pouvez vous permettre de payer, vous devez d’abord connaître votre revenu imposable ainsi que la somme de toute dette en souffrance et les versements mensuels.  En supposant que c’est votre résidence principale que vous achetez, calculez 32 % de votre revenu pour le  paiement d’hypothèque, l’impôt foncier et les coûts de chauffage.  Ensuite, calculez 40 % de votre revenu imposable et déduisez tous vos paiement mensuels de dette, y compris les prêts pour voiture, les cartes de crédit et les marges de crédit.  Le montant le plus faible des deux calculs sera utilisé pour aider à déterminer la somme qui peut être utilisée pour les paiements liés à une résidence, y compris votre paiement d’hypothèque.  Ces calculs reposent sur les lignes directrices des prêteurs. 

En plus de considérer les ratios qui vous pouvez vous permettre, assurez-vous de calculer la somme que vous pouvez vous permettre.  Si le paiement avec lequel vous êtes à l’aise est inférieur au taux de 32 % de votre revenu, vous pouvez choisir la somme plus basse au lieu d’étirer vos moyens financiers.  Assurez-vous de ne pas vous laisser dans un état de pauvreté à la maison.  Adaptez vos paiements pour pouvoir vous permettre des petits luxes.

Aujourd’hui, environ 50 % des acheteurs de première maisons utilisent les épargnes de leur REÉR pour aider à financer un versement initial.  Grâce au régime d’acheteur de maisons du gouvernement fédéral, vous pouvez utiliser jusqu’à 20 000 $ de vos épargnes des REÉR (40 000 $ pour un couple) pour aider à payer le versement initial de votre première maison.  Vous avez ensuite 15 ans pour renflouer votre REÉR.  Parlez à votre conseiller financier au sujet de la possibilité d’utiliser votre REÉR pour aider à acheter votre maison.
Pour être admissible, les fonds de REÉR que vous utilisez doivent avoir été déposés depuis au moins 90 jours et vous devez aussi signer une entente pour acheter une maison admissible.

Les agents immobiliers utilisent différents facteurs pour évaluer la valeur de votre maison sur le marché immobilier.  Par exemple, ils examineront le prix de vente d’autres maisons dans votre voisinage au cours de la dernière année.  Ils examineront l’état de votre maison et toutes les caractéristiques ajoutant de la valeur qui vous pouvez avoir ajouté comme une thermopompe, du revêtement neuf, des fenêtres, etc.  Ils utiliseront toute cette information en plus de leur expérience pour vous aider à déterminer un bon prix pour inscrire votre maison pour la vente.  Ce prix sera celui auquel les agents immobiliers croient pouvoir vendre maison dans un délai raisonnable.  Communiquez avec moi pour une évaluation gratuite.

Un versement initial minimum de 5 % est requis pour acheter une maison, sous réserve de certaines restrictions de prix maximum.  Peu importe le montant de votre versement initial, au moins 5 % doit provenir de vos propres ressources monétaires ou d’un cadeau d’un membre de la famille.  Cette somme ne peut être empruntée.
Les hypothèques avec un versement initial de moins de 25 % doivent avoir une assurance de la SCHL ou de GE.

Le jour où une personne effectue l’achat officiel de sa nouvelle maison, il faut payer certains frais.  En plus du versement initial, de l’impôt foncier payé d’avance et de l’assurance résidentielle, il y aura d’autres frais à considérer :

•    Assurance contre les incendies.

L’assurance prêt hypothécaire est une assurance fournie par la Société canadienne d’hypothèque et logement (SCHL), une société d’état et GE Capital Mortgage Insurance Company, une entreprise privée approuvée.  Cette assurance est exigée par la loi pour assurer les prêteurs contre les manquements aux hypothèques où le rapport de prêt à la valeur est supérieur à 75 %.

Une hypothèque pré-approuvée comprend une garantie de taux d’intérêt d’un prêteur pour une durée précisée (habituellement 60 à 90 jours) et pour un montant fixe.  C’est toujours une bonne idée d’avoir une hypothèque pré-approuvée en place afin d’assurer que je vous montre les maisons se situant dans votre plage de prix abordable.

Une inspection résidentielle est un examen visuel du bien-fonds pour déterminer l’état global de la maison  Dans le cadre du processus, l’inspecteur devrait vérifier tous les éléments majeurs (toit, plafonds, murs, fondations, vides sanitaires, greniers, murs de soutènement, etc.) et les systèmes (électrique, chauffage, plomberie, drainage, imperméabilité extérieure, etc.).  Une inspection résidentielle peut vous donner la tranquillité d’esprit et faciliter votre décision. Elle peut indiquer qu’une maison a besoin de réparations majeures qui peuvent avoir une influence sur votre décision d’achat.